银发贷款，或专业名称反向抵押贷款，很多加拿大人正在使用这种贷款作为一种金融解决方案，用以帮助他们弥补退休储蓄，但你知道反向抵押贷款的用途有多广吗？在需要反向抵押贷款的众多原因中，以下是最常见的资金用途。

1. 与医疗保健有关–许多客户将反向抵押贷款资金用于一些医疗保健费用，无论是用于个人，或是支持工作来偿还与这些费用有关的债务。

2. 翻修/改造–装修或房屋改造是客户申请反向抵押贷款的常见原因。大约有三分之一的客户需要进行房屋翻修/改造，因为房屋的日久失修，导致他们的生活水平受到影响，或者是因为年龄和行动不便需要改建。

3. 收入补充–你知道65岁以上的加拿大人每年的平均开支是$60,000，但他们的平均收入只有$40,000？我们有四分之一的客户使用反向抵押贷款资金来补充他们的收入。

4. 计划外的开支–有时侯在计划内的退休储蓄没有考虑到紧急情况，而这正是反向抵押贷款可以帮助的地方。以下是退休后最大的意外费用。
– 30%的意外紧急费用
– 30%需要帮助家庭成员
– 24%需要花费在健康问题上

逆向抵押贷款是能帮助55岁以上的人群满足他们财务需求的理想解决方案。联系我 Erika  +1(416)880-0728，了解反向抵押贷款如何帮助你解决你自己的财务状况.

 

详细

什么是反向抵押贷款 (Reverse Mortgage)?

在加拿大，反向抵押贷款是一种以你的主要住宅为抵押的贷款。这种融资方案让你获得免税的现金，没有强制性的持续付款。

 

反向抵押贷款是如何运作的？

你将继续拥有并居住在你的房子里，而且你永远不会被强迫搬家或出售你的房产，只要。

– 你每年至少在那里居住6个月

– 你保持你的住所的良好秩序

– 你保持缴纳房产税的状态

– 你遵守贷款条款

你可以利用反向抵押贷款来做以下事情。

– 清偿债务

– 支付日常开支

– 进行装修

– 支持你的家庭

– 支付家庭护理费用

在整个贷款存在期间，利息是按照本金和利息的未偿余额计算的。随着时间的推移，未偿余额将相应增加。

你的反向抵押贷款必须在最后剩下的房主离开房屋时偿还，这通常是通过出售房产来实现的，所得款项用于偿还贷款。

只要您履行您的抵押贷款义务，银行保证您的欠款永远不会超过您的财产的公平市场价值，其中公平市场价值是指在适用日期，在公开市场上购买该财产的金额，假设没有针对该财产的法律索赔。

请联系ERIKA NGO  +1(416)880-0728 了解详情

反向抵押贷款的申请过程是简单而直接的。以下是它是如何运作的。

你可能有资格申请反向抵押贷款，如果。

– 你年满55岁或以上

– 你住在安大略省、魁北克省、不列颠哥伦比亚省或阿尔伯塔省的主要城市中心

– 你的房子是你的主要住所(你在一个日历年中至少有6个月住在那里)

– 住宅的所有产权持有人都作为联合借款人提出申请（在安省、卑诗省、不列颠哥伦比亚省）。

– 该住宅是业主自住，而不是二手房或别墅

– 你的住宅是独立式、半独立式、公寓式或联排式住宅

 

REVERSE MORTGAGE反向抵押贷款问题

我怎样才能获得反向抵押贷款的资格？

申请反向抵押贷款的资格主要是基于房产类型、地点和借款人的年龄。贷款对象是年龄在55岁以上，在阿尔伯塔省、不列颠哥伦比亚省、安大略省和魁北克省的城市中心拥有住房的借款人。

 

我可以获得多少资产？

银行的贷款额度取决于两个因素。第一，借款人的年龄。第二，房屋的评估价值。借款人现在最多可以获得其房屋价值的55%。我们的资格计算器有助于计算出你可能有资格获得多少钱。

 

信用不好可以获得反向抵押贷款吗？

可以。虽然我们鼓励你拥有健全的财务记录，但生活中会发生一些不可预见的情况。我们明白这一点，这就是为什么我们为每个人提供选择。

 

没有工作收入可以申请贷款吗？

可以。但一定要保持房屋状态，缴交地税和房屋保险。

 

在反向抵押贷款中，谁拥有房子？

是你。在接受反向抵押贷款时，你不会将你的财产所有权转让给银行。

 

通过反向抵押贷款，我的欠款会不会超过我的房子的价值？

只要你履行了你的抵押贷款义务，你在到期日所欠的金额就不会超过公平的市场价值。

 

我在领取反向抵押贷款资金方面有哪些选择？

你可以一次性预支抵押贷款收益（初始预支）。或者，你可以先拿一大笔钱（最低金额为25,000美元），剩下的资金作为一次性预付款和/或分几年进行的经常性预付款。

请联系 Erika Ngo  +1(416)880-0728 了解详情

谁负责支付反向抵押贷款的房产税？

你必须直接向市政当局支付房产税。

 

什么是反向抵押贷款的回扣，什么时候做合适？

在申请时或在反向抵押贷款的有效期内，如果房屋的缺陷可能影响到居住性或有可能严重影响到房屋的未来价值，我们可能会要求预留资金来支付房屋维修费用。如果有税收或公寓欠款，我们也可能要求扣留。

 

委托书（POA）能否代表我申请反向抵押贷款？

在申请反向抵押贷款时，可以使用财产委托书。你的委托人必须有处理不动产的能力。POA不会因为你不在国内就被允许代表你申请。

 

我可以从银行获得有关反向抵押贷款的咨询吗？

是的，我们会提供帮助。此外，你还需要与律师见面，接受独立法律咨询（ILA），以确保你了解该产品和法律义务。

 

我可以如何使用反向抵押贷款的资金？

你可以用这些资金来支付日常开支、房屋装修、医疗费用、家庭护理、家庭需求、旅行，或者帮助亲戚支付首付，这都取决于你。

我们还提供一系列的家庭融资解决方案。您可以与抵押贷款经纪人合作，找到适合您的计划。

银行可以出售或取消我的房屋吗？

如果您继续履行您的抵押贷款义务，您应该不用担心您的房屋会被银行收回。

 

如果我的房产已经有了抵押贷款怎么办？

如果你有抵押贷款，它必须被付清，以便反向抵押贷款可以被优先登记。你可以用初始预付款的收益来偿还你现有的抵押贷款、任何未偿债务或针对房产登记的留置权。

 

如果我的房子升值，谁会得到利润？

是你。你必须偿还抵押贷款本金的价值、利息和任何费用。如果您的房屋升值，收益归您所有。

在哪些省份提供反向抵押贷款服务？

在阿尔伯塔省、不列颠哥伦比亚省、安大略省和魁北克省，都反向抵押贷款。

 

银行是否向Mobile房屋、公寓的反向抵押贷款？

银行提供独立式、半独立式、排屋和公寓的反向抵押贷款。

 

我可以退出我的反向抵押贷款吗？

是的，你可以。我们认识到需求的变化，我们的产品就是为此而设计的。这就是为什么我们提供灵活的选择来偿还部分本金和利息。如果你选择偿还全部余额，可能要收取预付费用。

 

我可以提前还款吗？

可以。虽然在反向抵押贷款到期之前不需要定期付款，但你有预付特权的好处。这允许你预付你的本金或利息，而不需要支付预付费用。。

 

什么时候可以无偿预付？

 

• 支付利息 – 每个日历月预付一次你的任何未付利息。

 

• 本金支付 – 每12个月预付不超过10%的本金（从你最初的预付款开始）。

 

• 5年后–在利率重设日的30天内预付超过本金的10%或全部未付余额。

 

• 10年后–在任何时候预付超过本金的10%或全部未偿还余额。

注意：

银行收到的任何付款将首先用于支付费用和收费，然后是利息，最后才用于支付本金。

如果你超过了你的预付特权，你将会被收取预付费用和适用的费用。

请联系Erika Ngo  +1(416)880-0728 了解详情

 

我需要多少资产净值来做反向抵押贷款？

反向抵押贷款的金额必须等于或大于以该房产为抵押的任何贷款的价值。

例如，一个有资格获得50万贷款的房屋，以借贷比例40%计算，申请人可以获得20万贷款，只要他们以房屋为抵押的任何贷款低于20万。

 

反向抵押贷款利率、费用和法规

 

获得反向抵押贷款的资格有年龄要求吗？

是的，你必须至少年满55岁才有资格申请反向抵押贷款。

 

我如何使用我的反向抵押贷款资金？

随你喜欢。许多加拿大人用他们的反向抵押贷款资金来偿还现有的贷款或抵押贷款，帮助家庭成员，购买新的房产，或只是为了过上更舒适的生活。

 

使用银行的反向抵押贷款，我需要支付哪些费用？

银行收取995美元的一次性设置费。与普通抵押贷款一样，在完成反向抵押贷款时，还需要支付额外的评估和独立法律咨询费用。

 

如何减少我在反向抵押贷款上支付的利息？

为了减少利息的累积，你可以限制最初的预付款数额，只在需要时才取出额外的资金。也可以选择按月支付利息，不收取预付费用。

 

反向抵押贷款利率是否比传统抵押贷款高？

由于在抵押贷款到期之前不需要付款，反向抵押贷款利率往往高于标准抵押贷款。我们提供一系列的固定和可调利率，因此你可以选择最适合你的利率。

反向抵押贷款是否有设置费？

有995.00美元的设置费，这将从最初的预付款中扣除。

请联系Erika Ngo  +1(416)880-0728 了解详情

 

反向抵押贷款规划

抵押贷款何时到期？

• 由于银行反向抵押贷款是为了长期借贷，没有量化的期限，所以抵押贷款的到期日是在发生以下任何一个事件的最早时间确定的。
• 出售或转让房产
• 违约
• 最后一个借款人搬入长期护理或退休住所时
• 最后一个借款人去世时

受某些条件的限制。

 

在抵押贷款到期日，我需要支付什么？

• 本金和应计利息
• 如果违约，需要支付违约费用，
• 费用和成本
• 预付费用，如果有的话

 

我在银行的反向抵押贷款会终结吗？ 会发生什么？

 

从技术上讲，你不可能 “被终结 “反向抵押贷款。

只要你履行你的抵押贷款义务，如支付财产税和房屋保险，你在到期日所欠的金额将永远不会超过正常的市场价值。

 

如果我的配偶在我获得反向抵押贷款后去世怎么办？

如果夫妻双方都登记为共同租户，那么还在世的配偶可以继续成为借款人，并有权享受反向抵押贷款所提供的所有好处。

 

从银行申请反向抵押贷款的最低房屋价值要求是什么？

你的房屋评估价值必须至少为250,000万。

 

我还能剩下多少资产？

在任何时候，你的房屋的剩余资产将取决于房屋的当前价值和反向抵押贷款的欠款之间的差异

 

是否有可能欠下比的房子的正常市场价值更多的贷款金额？

只要你履行了你的抵押贷款义务，你在到期日欠银行的金额将不会超过公平市场价值。

 

正常的市场价值是根据什么来计算的？

正常的市场价值是指在适用日期，在公开市场上购买该房产的金额，假设没有针对该房产的法律索赔。这一价值将由持牌的房屋评估师确定。

请联系Erika Ngo  +1(416)880-0728 了解详情

 

关于反向抵押贷款的更多信息

我可以将银行反向抵押贷款的哪些细节与其他选择进行比较？

在加拿大老年人的财务规划对话中，反向抵押贷款正变得越来越主流。这是老龄化人口寻求从房屋资产中获得主要财富来源的合理结果–满足他们的财务、社会和健康需求。例如，在2019年，大约有3500名房主获得了他们的部分房屋资产。

 

为什么反向抵押贷款的预付费用很重要

银行反向抵押贷款是为加拿大退休人员设计的一个长期解决方案。然而，我们认识到，生活会发生变化，财务需求也会发生变化。我们在制定我们的产品时考虑到了这种灵活性。

 

需要退休资金？你并不孤单。

金融媒体平台上的许多谈话都集中在退休问题上。这些讨论往往围绕着舒适生活所需的退休储蓄金额，并告诫不要在退休后积累债务。这种评论没有考虑到生活中有时会出现的曲线球：家庭突发事件、意外死亡、受伤、工作转手和投资不善，仅举以上几例。这些事件中的每一个都会对你的财务状况产生严重影响，并可能导致你动用你原本打算在以后生活中使用的资源。

 

我在哪里可以获得银行的反向抵押贷款？

请联系Erika Ngo +1(416)880-0728 了解详情

一个重要的区别是，这是没有银行的实体分行，因为银行的l理念是，我们宁愿帮你建立你的资产储蓄，而不是建立银行分行。而且，银行通过在加拿大各地经营的15,000多个持牌抵押贷款经纪人提供住宅贷款产品。如果您有兴趣了解更多关于抵押贷款经纪人的信息，请查看加拿大抵押贷款专业人士的网站。这个行业协会代表约11,500名抵押贷款经纪人成员，并参与发展加拿大住宅房地产的许多重要方面。

 

理解反向抵押贷款利率

谈到任何贷款产品，人们通常会想到两个地方–我将得到多少钱，以及我将花费多少钱？

 

这里将重点讨论 “我将花费多少钱 “的部分，因为反向抵押贷款的利率经常被误解，特别是与其他贷款解决方案相比。

 

反向抵押贷款对你有用吗？

无论你是已经了解了反向抵押贷款，还是基本不熟悉，重要的是首先要消除你在退休后背负债务方面可能存在的任何偏见。让我们专注于事实，考虑它是否适合你的财务需求。

请联系Erika Ngo  +1(416)880-0728 了解详情